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1992 年 6 月，澳大利亚强制性养老金制度诞生后的第二天，保罗·基廷 (Paul Keating) 在联邦议会发表讲话时，传达的信息很简单。
“这是第一次……普通澳大利亚人可以为退休积累储蓄，”时任总理说道。
“平均每周收入的人现在可以领取双倍的养老金……随着昨晚立法的通过，体面水平的退休金将成为每个澳大利亚工人的权利和期望。”
从此Super就成为了金融巨头。澳大利亚人拥有 4.8 万亿美元的私人退休储蓄池，位居世界第四，并且可能在未来十年内升至第二位。
一位国家领导人宝琳·汉森 (Pauline Hanson) 希望利用退休金来缓解生活压力。上个月，他宣布一国政府将允许租房者和住房借款人在三年内提取最多正常养老金缴款的四分之一。
“一国党希望给人们一些喘息的空间，”汉森说。
对于工党来说，澳大利亚的养老金制度已成为信条。它认为一国党和联盟党破坏了该计划的普遍性。
财政部长吉姆·查尔默斯甚至称下次选举在一定程度上是“超级公投”。
因此，工党、联盟党和一国党现在就退休储蓄政策陷入了三方政治斗争。
未来就业中心首席执行官本斯派斯-布彻博士表示，当前的经济挑战，如住房负担能力和生活成本压力，让公众的注意力集中在养老金上，希望它能提供一些解决方案。
“超级银行长期以来一直在发挥更大的宏观经济作用。现在值得研究一下它可能会发挥什么作用。但我认为，问题不在于它的规模，而在于它如何容易地实现公共目标，以应对新的经济挑战。”
一国党的提议遭到了激烈的批评，尤其是来自大型超级基金的批评。顶级机构超级会员委员会的一项分析发现，如果全职工人在三年内提取 3% 的股份，退休时的平均收入将减少 25,000 美元。
该委员会首席执行官米沙·舒伯特(Misha Schubert)表示：“将超级银行变成自动提款机是一个愚蠢的想法，它会让陷入困境的澳大利亚人变得更加贫穷。”
周五发布的超级会员委员会的额外模型引起了人们对一国计划的预算成本的关注——它显示，如果该政策成为法律，今天的 20 岁的人一生中将多缴纳 3,700 美元的所得税，这主要是因为提取养老金储蓄的人的养老金支付更高。
根据模型计算，2030年代每年预算损失约为7.5亿美元，到2070年将达到约45亿美元。
但汉森的提议还关注养老金保障水平，即雇主依法必须向养老金基金缴纳的雇员收入的最低百分比。
1992 年，强制性缴款额开始为雇员正常收入的 3%，但去年 7 月逐渐增加至 12%。根据现行立法，预计不会进一步增加。
包括一些独立智库在内的一些人质疑收入的 12% 是否是强制性捐款的适当水平。
e61 研究所的新研究发现，如果固定缴款率为 12%，人们在退休后一年内的平均现金收入将比他们在工作期间获得的现金收入还要多。
经济学家兼研究合著者杰克·巴克利表示：“我们认为，迫使人们储蓄这么多，让他们在退休时获得的收入比他们一生中的收入还要多，这真是太神奇了。”
养老金制度的建立是为了解决退休后“低储蓄”的问题，但研究表明，它现在已经“造成了储蓄供过于求”。
随着预期寿命的延长，人们将为退休提供多少资金的不确定性加剧了这种情况。
面对这种“长寿风险”，人们更有动力进行不必要的储蓄，以避免在生命的尽头耗尽资源。
这与澳大利亚强制性退休金制度的一个有争议的结果有关：越来越多的澳大利亚人死于巨额退休金余额。
e61 表示：“旨在为退休人员提供支持的系统正在慢慢地在某种程度上成为继任计划。”
联邦政府的2020年退休收入审查发现，从养老金系统中支付的五分之一是遗产，并预测到2059年这一比例将增加到三分之一。
由前财政部官员迈克·卡拉汉 (Mike Callaghan) 领导的这项审查还表示，9.5% 的养老金保证（报告发布时的水平）将使大多数人过上舒适的退休生活。它还估计，随着工作年限的延长，收入将比12%的12%和9.5%的保证高出2%，尽管养老金余额会较低。
值得信赖的智库格拉坦研究所也表示，9.5%的贡献率是合适的。
然而，独立经济学家索尔·埃斯莱克 (Saul Eslake) 认为，将最高保证金定为 12% 是有充分理由的。
他说，假设 9.5% 养老金保障水平的模型通常假设工人有 40 年的全职工作。
她说：“这项提议并不合适，尤其是对于大多数通常需要抽出时间照顾孩子或老人的女性来说。”
顶级基金还辩称，关于长期全职工作的理想化假设忽视了为大多数面临职业中断的工人提供 12% 养老金保障的必要性。
超级碗会员委员会 2021 年的一项分析发现，只有 24% 的女性和 39% 的男性能够不间断地工作 40 年，因为照顾责任、失业期和健康状况不佳会缩短职业生涯。
Women in Super 首席执行官乔·科瓦尔奇克 (Jo Kowalczyk) 表示，澳大利亚的退休金制度仍然是围绕间歇性全职带薪工作模式建立的，这种模式与大多数女性的生活现实不符。
“问题不在于 12% 是否太多。对于许多女性来说，更重要的问题是 12% 的收入非常低或中断是否足够，”她说。
“现在不是回滚成果的时候。现在是在养老金公平以及我们如何重视仍然经常由女性承担的无偿护理工作方面发挥创意和大胆的时候。”
引入强制性养老金是为了帮助人们为退休储蓄。但这也是一项减少人口老龄化对联邦预算压力的战略，尤其是养老金支出。
联邦政府上个月发布的代际报告显示，尽管人口老龄化，但支出仍将下降，从目前占 GDP 的 2.3% 下降到 2065-66 年占 GDP 的 1.8%。
查尔默斯说：“由于养老金的存在，没有其他发达国家比澳大利亚在减轻养老金制度压力、同时提高养老金收入方面做得更好。”
但养老金成本只是故事的一部分。
财政部的另一项预测预测，到 2040 年，对于收入较高的人来说，每年的退休金税收福利成本将不成比例地超过养老金成本。
因此，虽然养老金成本保持不变，但超级税收福利的成本却增加了。
艾斯莱克表示，通过改变退休金征税方式，可以解决退休金的“负担过重”问题，并使该制度变得更加公平。
他说：“通过为高收入者提供养老金税收减免，让一些人退休后的收入比工作时高，这并不慷慨。”
马特·韦德是《悉尼先驱晨报》的高级经济学撰稿人。通过 X 连接 或者 电子邮件
